记者 蒋丽君

　　今年年初，德州银行发放了一笔以企业政府采购订单作为质押的100万元贷款，用款方是一家计算机设备销售公司。作为典型的轻资产小型企业，该企业办公及仓储均为租用场地，无法满足银行原则上作为抵质押的担保准入条件。为保障企业正常运转，银行以政府订单回款作为还款保证，最终发放了这笔贷款。这是德州银行开出的又一单“量身定制”的小微企业贷款业务。

　　德州银行为中小企业“量身定制”金融产品是全市着力缓解企业融资难融资贵问题的生动注脚。2019年的德州市政府工作报告提出，着力营造民营经济良好发展环境，建立企业纾困机制，千方百计缓解企业融资难融资贵问题。两会期间，多名代表委员提及中小企业贷款难，提出拓宽贷款渠道等意见建议。

　　民有所呼，我有所应。尤其是去年以来，多个部委密集发声，德州金融监管部门也是持续“喊话”支持和纾困民企，银行等金融机构积极行动，纷纷出台支持民营企业发展举措，为民营企业融资难题“开药方”。

　　贷款难题集中在审批期限与抵押条件上

　　为了解民营企业融资难、融资贵问题，2018年11月，德州市地方金融监管局从全市随机选取了20家企业（涉及7个县市区，包括大、中、小三种类型，以中小企业为主）、14家银行机构（涵盖国有商业银行、股份制商业银行、城商行、农商行等类型）开展了专题调研。针对中小企业融资难融资贵问题做了详细分析。

德州市地方金融监管局针对中小企业融资难融资贵问题开展专题调研活动。

　　调研情况显示，随着近几年企业信用风险和担保圈风险的持续集中暴露，银行机构内审制度趋严，使得信贷审批流程和时间加长，难以缓解企业融资的燃眉之急；部分调研企业表示自身抵质押物不足对企业融资造成严重制约，银行认可抵质押物主要是土地、房产和设备；虽然大部分银行制定了贷款尽职免责的规定，但是否“尽职”不易确定，“惧贷”“慎贷”问题依然存在；企业财务制度不规范，难以达到银行授信条件。

　　分析报告直指银行、企业在融资过程中存在的问题，值得欣慰的是，找到原因，问题就不难解决。德州市地方金融监管局相关负责人介绍，今年3月起，德州市陆续举办“金融机构走进民营企业、民营企业信贷融资专题培训活动”，促进提升金融服务水平，为民营企业营造良好的发展环境。

　　对民企“一视同仁”，银行找准症结破难点

　　德州景美石油机械有限公司是一家集螺杆钻具等石油机械产品设计、研发、生产、销售、服务于一体的高科技企业，由于行业的特殊性，业务回款周期长是典型特点，公司资金链难以维持，这可愁坏了企业。

　　得知困难后，在德州经济技术开发区金融国资办牵线搭桥下，邮政储蓄银行德州市分行与景美石油“联姻”，多年来一直维系合作关系，不仅为其寻找评估费用低的评估公司，还以提前筹划的预制服务，为其缩短业务办理时间10多天，每天节省5万余元拆借成本。“服务好，利率低，效率高。”这是德州景美石油机械有限公司财务副总杨波给予邮政储蓄银行德州市分行的评价。

　　“为了扶持中小企业发展，我行对民营企业一视同仁，并重点支持，甚至降低贷款门槛，对于一些符合条件的小微企业，可以免去提供企业财务报表等报批资料。”邮政储蓄银行德州市分行小企业金融部总经理赵德红说，邮储银行近两年不断优化审批方式，大大缩短了贷款审批时限，同时融资难问题推动银行不断创新，去年9月该行推出了线上产品“小微易贷”业务，曾为一家纺织设备类企业仅用一天时间发放了100万元贷款。

　　3月8日，对于德州市海润家电有限公司来说，本应是混乱的一天，因为这一天是其中一笔银行贷款到期之日，但是今年不一样，海润家电因为各项条件达标，获得了德州银行200多万元的无还本续贷，顺畅地维持了企业资金链。

德州银行董事长带队走访古贝春集团。

德州银行总部领导走访德州市荣光生物科技有限公司。

　　海润家电只是德州银行支持民营企业发展中的一例，截至2月底，德州银行民营企业贷款余额达146.58亿元，占全部对公类贷款比重的69.02%。在全力解决融资难基础上，德州银行加强融资成本降控，落实减费让利，取消除贷款利息之外的一切收费项目，并将民营小微企业贷款年平均利率降低1个百分点。

　　除此之外，针对抵押条件严格问题，德州银行探索农村“两权”抵押贷款试点，截至2019年2月，共发放10笔共计1.37亿元农村土地经营权抵押贷款。

　　一笔400万元过桥资金激活实体经济新动能

　　2018年11月份，由于企业发展需要，德州经济技术开发区的山东鸿创环保集团有限公司急需一笔资金偿还银行贷款，400多万元的资金缺口让企业一筹莫展。

鸿创环保公司

　　考虑到民间借贷过桥融资费用加重企业融资负担，在与贷款融资有关的非银行部门收取的费用方面，缴纳的土地房产评估费、担保费、监管费等第三方收取的费用较高，鸿创环保不想借高利贷作为过桥资金。

　　就在鸿创环保一筹莫展时，经开区金融国资办传来了好消息。

　　德州经济技术开发区管委会从经济发展情况、金融风险防控及支持民企发展等方面的工作实际出发，与德州市融资担保有限公司一拍即合，在德州经济技术开发区试点成立全省首创互助式纾困基金。由一家企业“单枪匹马”应对“过桥”问题变为多家企业合作“抱团取暖”。截至目前，德州经济技术开发区民营企业互助式纾困基金首期已有鸿创环保、六合电力等6家企业参与，每家企业出资100万元，共计注入资金600万元。

德州银行客户经理仔细为企业客户讲解融资业务。

　　“我们提出申请后当天资金就到账了，解决了我们的燃眉之急。”鸿创环保集团有限公司财务总监霍晓红说，就这样，鸿创环保成为首家纾困基金使用者。

　　近年来，德州市通过政府平台、企业、金融机构三方精准对接，积极探索金融支持实体经济发展新路径，推动实体经济转型升级和持续健康发展。发挥政府“黄金信用”，构建多层次投融资平台，帮助企业解决续贷周转、融资担保等问题，助力企业解困发展。