大众网·海报新闻通讯员 房若楠 禹城报道

　　今年以来，禹城农商银行对信贷业务进行全流程再造，进一步提升信贷业务运营质效，做实四个中心，提升信贷全流程精细化管理。

　　做细贷前调查。一是针对小额授信客户，借助信贷系统模型原理，对辖区常见行业客户逐个设立授信模型，明确需要采集信息，根据数据套入公式自动测算授信额度，实现贷前调查精细化，提高授信精准度。二是针对大额授信客户，根据《贷前调查操作指引》明确各类客户公共管理要求，按照行业和客户性质明确差异化调查要求，形成系统化、分步式贷前调查操作指南。客户经理按照流程进行调查，采集信息、形成调查报告、明确调查结论。并定期组织培训学习，固化信贷调查流程、步骤。三是尽职免责，失职追责。定期组织客户经理培训通报检查发现问题、分析成因、规范操作；针对主观违规、道德风险从严从重问责，提高确保贷前调查真实性。

　　做严审查环节。一是提高审查人员素质。定期进行信贷知识培训，掌握最新、最全的信贷风控知识，提高审查人员素质，增强责任心。二是提高审查全面细致性。针对逾期、欠息记录，大额授信等高风险客户，及时进行现场二次审查；同时借助同类客户、网络数据交叉验证，确保授信准确、合理。三是审查问题及时反馈。定期组织开展审查常见问题通报会，明确审查业务重点，提高授信审批效率。四是规范押品管理。针对内部定价，结合历史、行业数据，按类型、区域、结构进行定价标准细化，积极推进抵押登记“一网通办”业务，实现押品查档、登记、出证高效办理，强化押品专职审查、定期重估。

　　规范审议审批。一是规范独立审批人制度，提高审批人员责任心，发挥审批职能，杜绝集体决策的弊病。二是贷审会执行单个网点、逐事审议制度，充分讨论、商议，全面发表意见；提高审议决策意见的参考性。三是坚持权责对等。根据审议意见发放的贷款，形成风险后要进行流程环节追责，强化环节责任、提高审议人员责任心和重视程度。

　　做实贷后检查。一是制定《贷后操作指引》，结合客户性质、行业做好贷后检查内容、频率分类设定，提高贷后检查的实效性和针对性，并及时录入信贷系统。二是发挥贷后检查中心“双线贷后检查”职能，强化对客户经理监督和贷款风险识别的能力。针对顶名、外借等风险贷款执行限期收回、移交管理的处置模式；针对经常欠息、逾期客户，采取提前收回、压降本金、制定还款计划的预见式处理模式。三是定期组织开展客户经理解剖、风险贷款检查、贷后检查等工作，形成“放-管-查”的固定高效运转模式，杜绝客户经理侥幸思维，严厉打击违规办贷行为。四是明确风险贷款预警处置流程。风险管理部牵头制定风险预警流程、处置措施。网点发现问题及时报告，提前入手制定处置措施，杜绝一味等靠、逾期不良再处理的旧思路，及时遏制风险下滑。